Il est indéniable que le vaste écosystème cryptographique se développe de plus en plus. Un tel coup de pouce peut être justifié, principalement, par la montée en puissance de DeFi.
Cependant, la question qui reste est la suivante: qu'est-ce que DeFi et pourquoi tout le monde sur le marché de la cryptographie en parle-t-il? Continuez à lire et découvrez!
Qu'est-ce que le DeFi?
Avant d'expliquer pourquoi DeFi est le sujet le plus discuté parmi les utilisateurs de crypto, il est nécessaire de clarifier la signification de ce terme important.
Decentralized Finance (DeFi) est le nom donné à la réalisation de transactions directes entre cryptocurrenutilisateurs cy.
Grâce à des contrats intelligents (contrats numériques programmables) et des échanges autonomes (DEX), les utilisateurs peuvent transférer des montants sans intervention ni censure des intermédiaires. De cette manière, toutes les transactions sont correctement enregistrées sur une blockchain publique et sans risque de manipulation.
Un autre avantage du financement décentralisé est la réduction des coûts de maintenance, car il n'y a pas d'installations physiques ou d'employés. Les seuls frais à payer proviennent des transactions qui ont lieu dans les blockchains. Ceux-ci, à leur tour, varient généralement en fonction du réseau utilisé dans l'application décentralisée.
DeFi permet également aux utilisateurs de participer aux décisions de chaque application. Parmi eux, si une nouvelle crypto peut être acceptée ou non comme garantie dans les prêts.
Dans certains cas, lorsque les utilisateurs sont facturés des frais ou des gains, les bénéfices peuvent être répartis entre les détenteurs de ce jeton.
Dans le domaine de la crypto, la finance décentralisée est le roi
Entre septembre 2017 et août 2020, la valeur totale bloquée (VTL) des contrats DeFi est passée de 2.1 millions de dollars à 6.9 milliards de dollars. Si nous analysons uniquement le mois d'août, ce bond était de 2.9 milliards de dollars, selon les données de DeFi Pulse.
La forte croissance de ces contrats a entraîné une augmentation massive de la capitalisation boursière de tous les jetons négociables utilisés pour les contrats intelligents DeFi.
Currently, DeFi TVL est de 59.7 milliards de dollars. La valeur représente une dominance composite de 19.32%. En 2020, le TLV du marché DeFi était de 939.507 millions de dollars américains. Ce qui signifie qu'en un an seulement, le marché a été multiplié par plus de 50.
Les données de The Block Research révèlent que DeFi est le secteur à la croissance la plus rapide du cryptocurrenmarché cy.
Selon l'enquête 2021, les jetons natifs de nombreux projets de financement décentralisés avaient une croissance des prix plus linéaire que par rapport à l'année dernière.
En outre, plusieurs des plus grands projets financiers décentralisés ont connu une forte croissance, tels que Aave ainsi que Sushi. Leurs jetons ont quadruplé depuis le début de cette année, selon le site Web DeFi Pulse.
«Fièvre DeFi»
Certaines raisons justifient le fait que DeFi soit àrend.
1. Innovation financière vs régulateurs
La principale raison de la croissance de la finance décentralisée est due au fait que de nombreux régulateurs manquaient d'innovation et DeFi a profité de cet écart pour croître de manière exponentielle.
Contrairement aux transactions traditionnelles, dans DeFi il n'y a pas d'exigences légales et les utilisateurs de crypto n'ont pas besoin d'avoir leur identities révélées. Les transactions sont plus «libertaires», et tout tourne autour de la confiance mutuelle et de la préservation de la vie privée.
Les régulateurs doivent maintenant choisir entre étouffer l'innovation et ne pas protéger la société contre les risques, car les individus placent leur argent dans un espace non réglementé, ou les banques et autres institutions financières étant potentiellement incapables de continuer les services en tant qu'intermédiaires.
En juillet de l'année dernière, la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a procédé à un changement majeur vers l'adoption de DeFi en approuvant un Ethereumun fonds basé sur l'Arca, pour la première fois.
2. Investissement accru dans la technologie blockchain et vulgarisation des DApps
Une deuxième raison de l'essor de la finance décentralisée est l'augmentation de l'engagement des joueurs sur ce marché. En 2018, les enquêtes Coindesk ont conclu que 62% des joueurs et 82% des développeurs seraient intéressés par les actifs numériques transférables entre les jeux. Depuis lors, les jeux blockchain et les applications décentralisées (DApps) sont devenus encore plus populaires.
En outre, de nombreuses grandes institutions financières commencent à accepter DeFi et cherchent des moyens de faire partie du marché en croissance. 75 des plus grandes banques du monde testent la technologie blockchain pour accélérer les paiements dans le cadre du réseau d'information interbancaire.
Les fonds de gestion d'actifs, comme le leader Grayscale, commencent également à prendre au sérieux la finance décentralisée. Au premier semestre 2020, le réseau a géré plus de 5.2 milliards USD d'actifs cryptographiques, dont 4.4 milliards USD de Bitcoin.
3. DeFi et Covid-19
La pandémie de Covid-19 a entraîné une nouvelle baisse des taux d'intérêt mondiaux.
Certains pays de l'UE, par exemple, ont désormais des taux d'intérêt négatifs. Les États-Unis et le Royaume-Uni pourraient bientôt suivre.
Dans ce contexte, la finance décentralisée offre aux investisseurs des rendements bien supérieurs. En 2020, Compound, l'un des principaux algorithmes de jetons décentralisés, offrait un taux d'intérêt annuel d'environ 6.75% aux investisseurs Tether's stablecoin. Au-delà des taux d'intérêt annuels, les investisseurs reçoivent également des jetons de compensation, ce qui est un bonus.
Avec environ 2/3 des personnes sans compte bancaire en possession de smartphones, les obligations décentralisées ont le potentiel de leur ouvrir le monde de la finance.
4. Désir d'appartenir au marché croissant de DeFi
Une autre raison pour laquelle de plus en plus de gens investissent dans des jetons décentralisés est la peur d'être exclus de leur croissance explosive (également appelée FOMO, Fear of Missing Out).
De nombreux jetons décentralisés ne sont pas très précieux en termes pratiques. Cependant, nous nous dirigeons vers un système financier de plus en plus libéral et décentralisé.
Le défi pour les années à venir est de trouver la meilleure façon de poursuivre le développement de ce nouveau système, afin d'atténuer les risques et de générer de meilleurs rendements.
